Os seguros empresariais e suas coberturas

Sou dentista, tenho dois sócios e estamos ampliando nossa clínica, alugando um espaço maior, comprando equipamentos e contratando profissionais. Em relação à atividade, já fizemos análises e acreditamos que dará certo, mas eu tenho medo dos imprevistos, com equipamentos, pacientes, doença. Sei que existem formas de nos precavermos e gostaria de orientação sobre as alternativas para eu apresentá-las para os meus sócios.

Regina Prataviera, CFP®:

Primeiramente, gostaria de destacar sua atitude em reconhecer que imprevistos acontecem e que é preciso ter proteção para si e para os negócios. Dificilmente encontramos pessoas com sua postura. Parabéns! 

Considero que seguros são os alicerces de um bom planejamento financeiro, porque, assim como em uma boa construção, tudo começa por eles. É preciso ser muito bem feito para dar sustentação e segurança para proteção dos seus objetivos e sonhos. 

Vamos então avaliar alguns seguros que são indicados para as preocupações que você descreveu.

1 – Seguro Empresarial: tem como objetivo proteger o seu bem e os equipamentos de seu consultório. Mesmo o imóvel sendo alugado, é importante ter um seguro para proteção de todo o conteúdo de sua clínica. 

O mercado oferece seguros formatados especificamente para clínicas que atendem perfeitamente às suas preocupações. 

Os riscos cobertos por estes produtos, geralmente são: incêndio, roubo ou furto qualificado de bens, lucro cessante (protege seu negócio em caso de interrupção das atividades), responsabilidade civil (proteção para danos causados a terceiros, decorrentes de atividades desenvolvidas dentro da empresa), para citar alguns. 

Em resumo, essa modalidade de seguro dará proteção não só aos equipamentos, mas também a todo conteúdo da clínica. Atende também à sua preocupação com os pacientes, através da responsabilidade civil. 

Para se ter uma ideia de custo, um seguro com valor de cobertura básica de R$ 300 mil e R$ 10 mil para demais coberturas teria um custo anual estimado de R$ 600 (o valor do prêmio varia em função do valor contratado para cada cobertura).

2 – Diária por Incapacidade Temporária (DIT) – Esta proteção atende principalmente o profissional liberal, pois garante ao segurado o pagamento de diárias contratadas em caso de imprevistos que o afaste do trabalho. 

Simulando a contratação de uma renda mensal de R$ 10 mil para uma pessoa de 35 anos, o seguro custaria R$ 193,43 por mês (1,9343% sobre a renda mensal contratada).

3 – Responsabilidade Civil Profissional – Esta modalidade de seguros é destinada à cobertura de riscos de profissionais liberais autônomos. São conhecidos também como E&O (Erros e Omissões) e cobrem prejuízos causados a terceiros por falhas, imperícia e negligência cometidas no exercício da profissão.
 

O custo anual deste seguro se dá em função do tipo de prestação de serviço, tempo de experiência do profissional, faturamento, dentre outros itens.

Outros tipos de seguros que podem ser avaliados são: Seguro Saúde Empresarial, Seguro para Sucessão Empresarial e Seguro de Vida Individual. 

Para finalizar, quero enfatizar a importância de sempre consultar um profissional qualificado para fazer esta análise detalhada. Isso pode ser feito através de um corretor de seguros ou um planejador financeiro pessoal. 

Leia sempre as condições gerais de cada seguro, principalmente os riscos cobertos e os riscos excluídos.

Regina Prataviera é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. E-mail: [email protected] 

As respostas refletem as opiniões do autor, e não do jornal Valor Econômico ou da Planejar. O jornal e a Planejar não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para: [email protected]

Texto publicado no jornal Valor Econômico em 2014.