Recebi R$ 200 mil de herança. O que fazer com o dinheiro?

Sarai Elizabeth, CFP®, responde:

Seja qual for a sua situação financeira, receber uma herança é sempre bem-vindo. A utilização dependerá muito das prioridades e emergências de cada um, porém a principal dúvida sempre será: “O que fazer primeiro com esse recurso?”.

 Aqui, exporemos algumas orientações que visam aprimorar hábitos em relação ao dinheiro, considerando dívidas, investimentos, tributação e controle deconsumo.

Dívidas

As linhas de empréstimos ou financiamentos são formas de adquirir algo que não seja possível com pagamento à vista, o que é apropriado para a geração de novas receitas, como por exemplo abrir um negócio ou empreendimento.

Esse recurso de R$ 200 mil de herança poderá ser uma oportunidade para negociar dívidas: quitá-las ou reduzir seus valores. Repare que o termo utilizado foi “negociar”, pois dependendo do valor total da dívida você poderá conseguir um bom desconto nos juros da quitação.

Atente-se então para não voltar às dívidas, isto é, gaste menos do que ganha. Isso significa ter controle de consumo por definir quais são seus gastos prioritários e essenciais, e avaliar a possibilidade de substituir despesas por outras mais em conta.

Investimentos

O ato de poupar vai muito além de apenas guardar dinheiro. No mercado de investimentos financeiros existem variedades de produtos que ajudam a rentabilizar recursos recebidos, e também a diversificá-los em curto, médio e longo prazo.

Parte do recurso pode ficar em investimentos de curto prazo, úteis tanto para cobrir despesas mensais, o que ajuda a evitar a ciranda de um novo endividamento, como também para contemplar sua reserva de emergência.

Já os investimentos de médio e longo prazo são destinados a cuidar da renda do futuro, como a previdência. Antes de tomar uma decisão sobre quais investimentos escolher no mercado de capitais, é necessário verificar seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado) para diversificar o recurso.

Tributação

Saiba que a herança é um recurso isento de imposto de renda (uma vez que já é tributado no espólio¹ ou no doador). Mas, mesmo sendo um valor não tributável, é necessário informá-lo no IR, pois a Receita Federal automaticamente efetua cruzamentos dos valores dos espólios e de doadores.

Para declarar no formulário do Informe, os passos são: acesse o campo “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis” > Transferências patrimoniais – doação e heranças (informe o saldo e a origem, o tipo de beneficiário – se titular ou dependente –, o CPF ou CNPJ do doador, e o nome do doador ou espólio).

Controle de consumo

Ter conhecimento sobre educação financeira é fundamental para lidar com recursos extraordinários. A educação financeira ajuda a ter uma autoavaliação do seu comportamento em relação ao dinheiro, conscientizando-se de que algumas atitudes imediatistas e impulsivas podem ser originadoras de dívidas indesejáveis e que, se não houver um controle de consumo, o recurso ganho da herança poderá desaparecer rapidamente.

A organização das finanças e a obtenção do controle orçamentário podem acontecer em pequenos passos no dia a dia, por exemplo ao fazer uma lista de compras antes de ir ao supermercado. Listar antecipadamente as compras limitará os gastos que não foram planejados, e evitará exagero nas compras e desperdícios. São orientações fáceis de serem cumpridas que ajudam a evitar surpresas inesperadas de débitos na conta corrente, ou dívidas em cartões de crédito.

O principal ponto é ter equilíbrio com o novo recurso e controlar as suas finanças para ter uma vida mais tranquila. Com as orientações pautadas na educação financeira, você poderá fazer escolhas assertivas, possibilitando novas conquistas financeiras.

Guardar dinheiro no presente é ter prosperidade no futuro e manter uma rotina financeira pessoal saudável!

¹ espólio é o nome dado ao conjunto de bens, direitos, débitos e obrigações da pessoa falecida.

Sarai Elizabeth Vega Molina, planejadora financeira certificada CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. E-mail: [email protected]

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Texto publicado no site Época Negócios em 08 de fevereiro de 2022.