A importância de planejar o futuro sem esquecer do agora

Vinícius Luiz Barreto, CFP®, responde:

Planejar o futuro é uma dádiva e uma motivação que direcionam para onde se quer chegar. Seja em um projeto pessoal, de saúde, carreira ou financeiro, é necessário traçar objetivos e ter em mente o quanto é preciso sacrificar do hoje para ter um amanhã melhor.

Falando na área financeira, é fundamental realizar uma reserva dos rendimentos para que os juros compostos trabalhem a favor do poupador durante os anos, com o objetivo de antecipar a aposentadoria, não deixar faltar recursos ou simplesmente ter uma aposentadoria mais confortável. Mas quando se fala sobre esse assunto, é normal escutar: “Não faz sentido deixar de viver o agora para aproveitar lá na frente, pois o dia de amanhã é incerto…”.

Em todas as áreas precisa-se de equilíbrio, e no planejamento financeiro não é diferente. É necessário privar-se de alguns consumos hoje, destinando parte da renda a investimentos para alcançar a tão sonhada tranquilidade financeira, mas isso não pode virar uma obsessão que prejudique a qualidade de vida.

Uma dica valiosa é ter um controle financeiro familiar mensal registrado, seja no papel, planilha de Excel ou aplicativo. O importante é anotar a renda total familiar e os gastos do mês. Com a visualização dos gastos, é possível avaliar melhor o que realmente é necessário e o que podemos cortar, fazer reflexões como: “Este item é mesmo necessário? O orçamento desse mês comporta essa compra?”.

De forma prática: a partir da visualização do fluxo mensal, com todas as receitas e despesas, fica mais fácil controlar gastos desnecessários e planejar o valor a ser investido mensalmente. É muito importante estipular um valor para investir assim que receber o rendimento, e não deixar chegar no final do mês para investir apenas o que sobrou. E é preciso manter a disciplina de poupar todo mês. Quando cria o hábito de investir, o poupador tem os juros compostos trabalhando a seu favor. Por exemplo: investir o valor de R$ 400,00 mensais por 20 anos (240 meses), a uma taxa líquida esperada de 0,5% a.m. (condizente com o histórico e a expectativa de juros no Brasil) resulta em um valor acumulado de R$ 13.504,93, o qual renderá R$ 1.281,03 de juros, aplicados nessa mesma taxa simulada.

Algumas dicas para quem vai começar a investir: primeiramente, é preciso poupar para suprir a reserva de emergência. Nesse caso, é indicado um valor suficiente para amparar o orçamento mensal por seis meses, com alocação em investimentos de liquidez diária, ou seja, com possível resgate imediato, como um CDB de um banco ou RDC de uma cooperativa, ou até mesmo uma poupança. A partir disso, é possível avaliar investimentos para longo prazo, sempre respeitando o perfil de investidor e a tolerância a riscos. Nesse caso, recomenda-se avaliar investimentos como fundos de investimento, imóveis, previdência privada e títulos de renda variável.

O mais importante: a jornada precisa ser prazerosa! Não é necessário fazer um grande sacrifício. Com um controle dos gastos e disciplina em longo prazo, é possível garantir um futuro tranquilo. Portanto, destine, sim, parte de sua renda para um jantar especial, uma viagem a um lugar que você ainda não conhece, ou qual for o seu sonho. Realize-o durante a sua jornada. Isso motiva a buscar mais. Com equilíbrio, é concebível desfrutar da jornada e garantir uma aposentadoria melhor!

Não deixe de procurar a ajuda de um planejador financeiro CFP. Esse profissional passa por uma rigorosa certificação que o habilita para mapear e orientá-lo em todas as áreas de sua vida financeira, de modo que você possa apreciar o hoje e garantir um excelente futuro.

Vinícius Luiz Barreto é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. E-mail: [email protected]

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Texto publicado no site Época Negócios em 14 de Maio de 2024