Como se livrar da ansiedade financeira em 2024?

Adriana Vieira, CFP®, responde:

O tema “ansiedade financeira” tem se tornado cada vez mais comum nos dias atuais, tendo em vista o momento de instabilidade enfrentada em todo o mundo como resultado da recente pandemia do COVID-19, a onda de demissões em massa, a alta inflacionária e o aumento considerável do nível de endividamento.

Quando se olha para a geração Z, ou seja, o grupo de pessoas que nasceu entre os anos de 1995 e 2010, vê-se uma parcela da população ainda mais vulnerável à ansiedade financeira. Isso porque enfrentam todos os desafios do mercado financeiro atual e quando se olha para o futuro não existe a certeza de que poderão contar com a previdência social.

A ansiedade financeira é real e precisa de devida atenção, pois se não tratada pode interferir em todas as outras áreas da vida, inclusive na saúde física. Alguns de seus sinais são: Insônia, irritabilidade, falta de concentração, taquicardia e outros sintomas físicos e emocionais. Ela é vivida de forma intensa pela geração Z, e se caracteriza especialmente pela preocupação constante e medos relacionados à sua situação orçamentária, além de insegurança sobre a sua capacidade de pagar as contas, investimentos errados, golpes financeiros, desemprego e aposentadoria.

A boa notícia é que existem métodos eficazes para reduzir ou evitar a ansiedade financeira. Além da ajuda profissional para tratamento da saúde emocional, um bom planejamento financeiro irá auxiliar para a redução da ansiedade financeira, pois traz uma maior previsibilidade no fluxo de caixa, e com isso, uma sensação de estar no controle da situação, o que gera maior segurança em relação ao que vai acontecer em suas finanças pelos próximos dias e meses.

Algumas ações são consideradas fundamentais na jornada para melhorar a sua saúde financeira e consequentemente a emocional.

O primeiro passo se dá através da redução de gastos. Na hora em que a crise bate à porta, a redução de gastos ajuda a equilibrar o fluxo de caixa além de ser uma das melhores maneiras de guardar dinheiro e de ajudar a pagar dívidas existentes. Por isso, o ideal é fazer um levantamento de todos os seus gastos e tentar cortar aqueles que não são tão urgentes ou os que podem esperar um pouco mais.

O segundo passo para se livrar da ansiedade financeira é a renegociação de dívidas. Se a sua realidade hoje é estar envolto por dívidas, a ansiedade pode tomar conta, pois essa dívida está acumulando juros e mais juros e isso te deixa totalmente vulnerável às crises de ansiedade, ao medo do que vai acontecer e a vergonha de ser constantemente abordado pelos credores. Se você está passando por problemas de dívidas, tente uma renegociação com a instituição financeira que você está devendo e explique a sua situação. Demonstre a sua vontade de quitar as dívidas e seja sincero com a sua realidade.

O terceiro passo rumo a uma vida livre de ansiedade financeira é buscar aconselhamento financeiro com profissionais certos, de preferência um planejador financeiro que possua a certificação CFP® (Certified Financial Planner). Este profissional pode ajudar você a identificar soluções práticas e realistas para melhorar a sua situação financeira. Além disso, ele pode te ajudar a criar um plano de ação e te dar orientações para tomada de decisões financeiras.

Por ser uma geração que já vivenciou algumas crises e sentiu na pele o que é passar por momentos turbulentos na economia, esse grupo busca estabilidade e segurança financeira em suas profissões. Por isso, o quarto passo para garantir o equilíbrio em sua mente e em suas finanças, o ideal é que se tenha preparo e que busque se diferenciar no mercado de trabalho, afinal de contas, a competitividade em busca das melhores posições é acirrada. Para tanto, vale o investimento em si mesmo, no que tange o preparo profissional.

O quinto passo é aumentar sua renda. Seja fazendo uma renda extra informal ou até mesmo incrementando horas extras em seu salário. Essas são ações essenciais para quem quer se livrar de vez da ansiedade financeira. A receita gerada através da renda extra ou do aumento de salário, pode e deve compor uma carteira de investimento que traga segurança diante dos imprevistos da vida, que chamamos de reserva de emergência. É recomendado também que se faça um planejamento de aposentadoria, que garanta tranquilidade quando esse jovem alcançar uma idade mais avançada, para isso, pode-se usar investimentos para longo prazo, como a previdência privada.

Adriana Vieira é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial  Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. E-mail: [email protected]

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Texto publicado no site Época Negócios em 02 de janeiro de 2024