O que é resiliência financeira?

Hellen Vidal, CFP®, responde:

Resiliência financeira é a capacidade de resistir, lidar e se recuperar de dificuldades financeiras. É um processo que se dá a longo prazo e que pode ser desenvolvido por meio de planejamento financeiro, controle de gastos, redução do endividamento e investimento.

O planejamento financeiro é o primeiro passo para a resiliência financeira. Ele consiste em definir metas financeiras, analisar a situação financeira atual e traçar um plano para alcançá-las. O planejamento financeiro ajuda a identificar os gastos desnecessários, que podem ser reduzidos para aumentar a reserva de emergência.

O controle de gastos é fundamental para a resiliência financeira. Ele consiste em acompanhar os gastos mensais, categorizando-os de acordo com sua importância. O controle de gastos ajuda a identificar padrões de consumo e a tomar decisões mais conscientes sobre como gastar o dinheiro.

A redução do endividamento é essencial para a resiliência financeira. O endividamento pode comprometer a renda mensal e dificultar a recuperação de problemas financeiros para reduzir o endividamento, é importante priorizar o pagamento das dívidas com juros mais altos.

O investimento é uma forma de aumentar a reserva de emergência e de gerar renda passiva. A reserva de emergência é uma quantia de dinheiro que deve ser suficiente para cobrir as despesas básicas por pelo menos três meses. A renda passiva é uma fonte de renda que não depende do trabalho.

Algumas dicas para desenvolver a resiliência financeira são: faça um planejamento financeiro; controle os gastos; reduza o endividamento; invista e tenha uma mentalidade positiva.

Exemplos de como a resiliência financeira pode ajudar:

– Uma pessoa que tem uma reserva de emergência pode se sentir mais segura em caso de perda de emprego ou de outros imprevistos financeiros.

– Uma pessoa que não está endividada com crédito de curto prazo (exemplo: cartão de crédito e cheque especial) possui maior tranquilidade em uma situação de crise.

– Uma pessoa que investe tem a oportunidade de aumentar seu patrimônio e gerar renda passiva, o que pode ajudar a reduzir a dependência de uma única fonte de renda.

A resiliência financeira também é importante para a pessoa aproveitar oportunidades de aprendizado e de experiências. Quando você é resiliente, você está mais preparado para enfrentar desafios e sair deles mais forte.

Investir é uma parte importante da construção de resiliência financeira. Ao investir, você está colocando seu dinheiro para trabalhar para você, o que pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. Uma opção de investimento é o CDB, que é um título de renda fixa emitido por bancos que oferece uma taxa de juros pré-fixada ou pós-fixada. É considerado um investimento seguro, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. 

Vale destacar também que os títulos públicos são uma opção de investimento segura e acessível para todos os perfis de investidores. Eles podem ser uma boa alternativa para quem busca proteger seu patrimônio e gerar renda passiva.

A resiliência financeira é uma habilidade importante para qualquer pessoa. Ela pode ajudar a proteger o patrimônio, a alcançar metas financeiras e a viver com mais tranquilidade. Feliz 2024!

Hellen Vidal é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. E-mail: [email protected]

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Texto publicado no jornal Valor Econômico em 01 de Abril de 2024