Quais as opções para pagar um financiamento imobiliário?

Não tenho mais como pagar meu financiamento imobiliário. Quais são minhas opções?

Annik Lins, CFP®, responde:

Para realizar o sonho da casa própria e tirá-lo do papel é necessário fazer um planejamento financeiro, no qual entram as taxas de juros, a renda mensal, as reservas e também os custos de transferência e manutenção do imóvel.

Considerando as mudanças no mercado de trabalho decorrentes da pandemia, a retomada depende da vacinação para controlar o avanço da covid-19.

Como consequência disso, se você não consegue mais pagar o financiamento existem algumas alternativas: se a falta de renda é temporária, verifique opções de renegociação da dívida imobiliária; se não existe uma saída no médio/longo prazo, se perdeu o emprego e está fora do mercado há muito tempo e está com dificuldades para se recolocar, talvez seja melhor tomar uma medida mais decisiva. Se o banco tomar o imóvel, este irá a leilão para pagar o saldo devedor e, se sobrar algum valor, será devolvido ao mutuário.

Seguem algumas opções para quem não está conseguindo pagar o financiamento imobiliário:

· Procure o gerente do seu banco antes do vencimento da prestação e explique a situação para reorganizar a dívida e facilitar o pagamento; todos estão dispostos a negociar. O prazo do financiamento pode aumentar, a taxa de juros pode ser reduzida e ele pode oferecer prazo de carência por algum tempo, desde que você esteja em dia com suas obrigações.

· Verifique as soluções que seu banco oferece pela pandemia causada pelo coronavírus. Alguns bancos permitiram congelar parcelas de financiamento por pelo menos 60 dias devido à crise financeira decorrente da covid-19 e muitas instituições prolongaram esse período, entretanto as parcelas devem estar em dia, sem atrasos.

· Considere a opção de conversar com alguém de sua família que poderia emprestar um valor com taxa e prazo mais amigáveis do que os do seu banco.

· Pesquise a opção de fazer uma portabilidade, que é a migração da operação de crédito de um banco para outro, para bancos nos quais a contratação é digital, o custo é menor e a operação é mais ágil.

· É possível usar o FGTS para compor as parcelas ou amortizar seu financiamento caso você possua saldo nas respectivas contas e o direito de movimentar o fundo. O dinheiro pode ser utilizado para diminuir em até 80% o valor das prestações por 12 meses consecutivos se o financiamento tiver sido feito dentro do Sistema Financeiro da Habitação (SFH). Ou, ainda, para quitar parte do valor em aberto.

· Se nem a renegociação nem outros recursos ajudarem, a solução pode ser vender o imóvel, quitando a dívida com o banco e livrando-se de vez do financiamento.

· A garantia dos financiamentos imobiliários é a Alienação Fiduciária. Durante o prazo de pagamento, o bem pertence juridicamente ao banco. Se houver atraso de três prestações ou mais, o banco pode iniciar o procedimento de execução extrajudicial da dívida e retomar o imóvel. Além de perder o imóvel, seu nome poderá ser negativado.

Boa sorte e, quando tudo melhorar, você pode se planejar novamente para realizar o sonho da casa própria.

Annik Lins é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial  Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. E-mail:[email protected]

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Texto publicado no site Época Negócios em 27 de julho de 2021.