Como economizar para sair do vermelho?

Saul Ribeiro, CFP®, responde:

Sem dinheiro para pagar as contas? O Cartão explodiu? O Dinheiro está acabando antes de terminar o mês? Como sair do vermelho agora e começar a guardar dinheiro? Neste artigo serão apresentadas 4 orientações simples e valiosas para ajudá-lo a resolver este problema e começar a dormir tranquilo.

Para virar o jogo é necessário organização, disciplina de execução, disposição para mudar hábitos, atitudes e fazer adaptações caso necessário. 

1 – Organize-se e faça o seu orçamento familiar.

Esta é a etapa mais importante e o objetivo é fazer um diagnóstico completo, assim você terá uma visão mais assertiva do problema e maior controle da situação.

 – Escreva no papel ou planilhas de Excel ou até em aplicativos financeiros, todas as despesas com as suas datas de vencimento e se houver dívidas proveniente de linhas de crédito, coloque ao lado os dados atualizados da parcela, taxa, prazo e saldo devedor. Coloque também, todas as receitas, salário, pró labore, serviços extras, comissões etc.

– Verifique as datas de todas as despesas e se possível altere as datas de vencimento para logo após os seus recebimentos, isso irá evitar perder o fôlego com uma despesa inesperada no final do mês.

– Se possível separe ou sublinhe as despesas fixas: (Alimentação, Educação, Consumo, Moradia etc), das variáveis: atividades de lazer (festas, cinema, restaurantes), prestadores de serviço, faxineira etc.

 – Ao final identifique o valor total das dívidas e a diferença que está faltando entre as receitas e despesas.

 2- Defina prioridades e faça os ajustes necessários.

Agora é a hora de colocar a mão na massa e começar a virar o jogo! Tendo o seu orçamento pronto, agora você sabe exatamente o quanto ganha e o quanto está gastando todo mês!

– Comece pelas dívidas e parcelamentos com taxas mais altas: Renegocie com os credores, utilize os mutirões de renegociação e em caso de direitos não atendidos, você poderá acionar o Procon. Lembre-se que agora em função da pandemia, muitas instituições estão dando condições melhores de negociação aos seus clientes. 

– Você pode se desfazer ou refinanciar algum bem imóvel ou veículo, vender algo de valor ou que não esteja usando, realizar trabalhos temporários para levantar um dinheiro extra. Exemplo: Motorista de aplicativo / entrega, Passeador de Cachorros, Aluguel de Quarto ou Garagem etc. Não se preocupe em desapegar, depois que sair do vermelho você irá recuperar os itens novamente.

– Caso conseguir levantar algum valor, negocie e priorize o pagamento à vista com desconto ou analise se vale a pena o parcelamento de acordo com o seu fluxo de caixa mensal.

– Se tiver um financiamento imobiliário em andamento lembre-se que agora é um bom momento de rever a taxa e fazer a portabilidade para outra instituição com taxa melhor e com isto diminuindo a prestação mensal.

– Identifique, diminua, substitua e se necessário elimine despesas desnecessárias ou não essenciais, ao menos por um tempo até a situação se normalizar. Aqui você poderá encontrar fonte de recursos saindo pelo ralo todo mês e que muitas vezes não se percebe.

 Exemplo: cinema, presentes caros, serviços on line, excessos na conta de luz, telefone, pacotes de internet e TV a cabo, faxineira, excessos de supermercado, restaurantes e fast foods, viagens e mensalidade escolar – Neste último negocie com a escola e se for necessário troque de escola.

3 – Mude os seus hábitos e atitudes, se necessário.

– Situações extremas, requer medidas e decisões extremas, então pare de sofrer com a situação atual e diga para você mesmo (a) que não aceita esta realidade atual. E com determinação e disciplina, elimine hábitos ruins e impulsivos. Só assim você conseguirá sair do vermelho, pois de nada adianta tudo isso se os hábitos, consumos e atitudes continuarem os mesmos.

– Após fazer o diagnóstico, definir as prioridades e os ajustes, é essencial ajustar os gastos de acordo com as receitas mensais, para evitar novas dívidas. Se possível compre à vista com desconto ao invés de parcelar.

4 – Resista a tentação de fazer novas dívidas e comece a guardar dinheiro.

– Após sair do vermelho e com uma vida mais equilibrada o seu objetivo agora é fazer uma reserva para emergências, equivalente a 6 ou 12 meses o valor correspondente às suas despesas mensais.

-Este dinheiro precisa ser destinado a investimentos conservadores e de alta liquidez, podendo resgatar a qualquer momento, exemplo:

– Tesouro Selic;

– CDBs de bancos de primeira linha;

– Fundos de renda Fixa;

– Lembre-se que a poupança hoje, rende menos do que a inflação e não lhe dá flexibilidade, pois você fica preso à data de aniversário.

– Antes de começar a aplicar, converse com o seu gerente ou especialista de investimentos, esclareça os seus objetivos e preencha o perfil de investidor. Assim ele irá lhe indicar o produto mais adequado às suas necessidades.

Saul Ribeiro é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. E-mail: [email protected]

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Texto publicado no site Época Negócios em 13 de outubro de 2020.