Como formar um fundo de emergência e aposentar em 20 anos?
Quero investir R$ 2,5 mil por mês para formar um fundo de emergência e para me aposentar em 20 anos. Quais os melhores investimentos para esses objetivos?
André Alvarenga Chede, CFP®, responde:
Prezado(a) Leitor(a),
Primeiro, para o seu fundo de emergência, o ideal é buscar uma aplicação que tenha ao mesmo tempo segurança e liquidez.
Uma boa alternativa atende esses critérios é o Tesouro Selic, e que está disponível a qualquer investidor no Brasil. Assim você terá a segurança de um título público, a liquidez oferecida diariamente pelo Tesouro Nacional, e a estabilidade de rendimento da correção pela taxa Selic.
Vale destacar outras opções, como fundos referenciados DI com baixas taxas de administração, e CDBs pós fixados de Bancos.
Outro ponto muito relevante a ressaltar é que, dado o atual cenário mais incerto da economia, ter uma reserva de emergência mais robusta é extremamente recomendável.
Agora, no que tange às aplicações voltadas para a aposentadoria, um caminho que atende as necessidades é a Previdência Complementar.
A Previdência Complementar possibilita cadastrar um débito automático, o que facilita muito a questão operacional, principalmente se você considerar o longuíssimo prazo como os 20 anos mencionados.
Esta modalidade ainda conta com outros benefícios, como o pagamento do Imposto de Renda apenas no resgate, a possibilidade de diversificação entre planos diferentes, e a facilidade no planejamento sucessório.
Entretanto você deve pesquisar muito bem os tipos de planos (VGBL e PGBL), as tabelas de IR (Progressiva e Regressiva), as taxas cobradas e o perfil e a rentabilidade dos planos oferecidos pelos Bancos e Corretoras, pois uma decisão errada agora pode afetar muito o seu futuro.
Além da Previdência Privada, o investidor pode optar por considerar montar uma carteira com outros tipos de aplicações, que vão desde o próprio Tesouro Direto, Fundos de Investimento, Fundos Imobiliários e também Ações. Por isso é importante também que se busque entender qual é o seu Perfil de Investidor, estude as modalidades tanto dos produtos, como do risco inerente a cada uma delas e assim iniciar seu planejamento financeiro.
Desejo uma boa sorte na construção do seu patrimônio.
André Alvarenga Chede é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. Email: [email protected]
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Texto publicado no site Época Negócios em 07 de abril de 2020.