O quanto crenças limitantes podem atrapalhar sua vida financeira?

José Alves, CFP®, responde:

Antes de responder à questão colocada, é importante entender o conceito de crenças limitantes e seus respectivos impactos nas decisões e no planejamento das pessoas. A mente humana possui algumas armadilhas como forma de proteção contra o desconhecido e supostas frustrações, e isso pode trazer algumas crenças muitas vezes equivocadas.

De forma bem simplificada, as crenças limitantes podem ser definidas como pensamentos criados por experiências, vivências e aprendizados de que algumas questões somente são possíveis para o outro. Isso pode fechar as possibilidades próprias para acesso àquilo que se acredita ser inalcançável.

Acreditar que é muito tarde ou que é muito cedo para começar um efetivo planejamento financeiro é um exemplo muito claro do quanto uma crença limitante pode impactar a vida financeira das pessoas.

Quantas vezes ouvimos que investimentos são exclusivos para pessoas muito ricas? Essa crença limita ações de poupar e de buscar conhecimento sobre produtos financeiros adequados a cada perfil de renda e objetivo. O hábito de poupar pode ser feito a qualquer tempo, por qualquer pessoa, para um planejamento financeiro pessoal de curto, médio ou longo prazo. Isso envolve desde pequenos investimentos até grandes operações.

A cultura do planejamento financeiro ainda é pouco difundida no Brasil, mas isso vem mudando pouco a pouco, o que pode ser explicado pelo crescente acesso à tecnologia e, por consequência, a informações sobre as diversas possibilidades existentes. Ainda falando em tecnologia, os bancos e corretoras digitais vêm contribuindo bastante para que as pessoas busquem novas opções de investimentos, ainda que a poupança seja o investimento preferido do público brasileiro, demonstrando que o brasileiro ainda tem um perfil bastante conservador.

Uma pesquisa publicada em março de 2023 pela ANBIMA intitulada “Raio X do investidor brasileiro” mostra que 32% dos brasileiros conseguiram fazer algum tipo de economia financeira em 2022. Esse número representa um crescimento de 5 pontos percentuais em relação ao ano anterior. Isso mostra que, talvez, a crença limitante de que poupar não seja para qualquer um esteja mudando, ainda que de forma branda.

Ao mesmo tempo que o acesso à tecnologia pode ser benéfico e provedor de informações de investimentos e planejamento financeiro, também pode trazer informações distorcidas, com promessas de retornos muito acima daquilo que é possível. Por essa razão, a educação financeira, seja na escola ou em casa, é algo que deveria ser incorporado desde a infância e perpetuado durante toda a vida de qualquer pessoa.  

Outra questão muito comum colocada é que não é possível conquistar bens sem que se faça alguma dívida. Isso é parcialmente verdade, porém é preciso cuidado para que essa conquista não se torne um problema ao invés de solução. Uma dívida bem estruturada e planejada no fluxo financeiro pode trazer sim benefícios, como por exemplo a aquisição de um imóvel, desde que o valor da prestação não impacte os recursos para necessidades do cotidiano, como alimentação, vestuário, transporte, entre outras.

Em suma, crenças limitantes em excesso podem limitar demais as possibilidades de conquistas e a qualidade de vida das pessoas. Assim, é importante estarmos sempre atentos a isso e buscarmos continuamente conhecimento e informação sobre as possibilidades existentes dentro daquilo que é possível, independentemente de renda e classe social.

Um planejamento financeiro, por mais simples que seja, pode trazer qualidade de vida e possibilidades de conquistas para a vida de qualquer pessoa e daqueles que estão à sua volta. Portanto, sempre é hora de começar.

José Alves Pereira Junior é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial  Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. E-mail: [email protected].

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Texto publicado na Revista Época em de 21 novembro de 2023.