Quais são as vantagens de automatizar pagamentos de contas e contribuições de poupança?

Denis Coelho, CFP®, responde:

Num mundo cada vez mais digital, ferramentas de organização pessoal são uma realidade e, há alguns anos, estão ao alcance de todos.

A automação dos pagamentos de contas e contribuições para a poupança ou conta de investimento é uma estratégia poderosa de gestão financeira que pode transformar significativamente a maneira como o investidor trata de suas finanças pessoais. Ao colocar a disciplina financeira na rotina diária, passa a ser factível alcançar os objetivos de longo prazo com menos dores de cabeça e estresse.

A vantagem da automação de pagamentos é garantir que as contas sejam pagas em dia, evitando atrasos que podem resultar em multas ou juros. Essa regularidade não só ajuda na saúde financeira, como também promove a paz de espírito, pois tem-se a garantia de que as obrigações financeiras estão sendo atendidas automaticamente. Mas atenção: ainda que o pagamento seja automático, nada isenta o investidor de checar para ver se está tudo saindo conforme o planejado. Uma outra vantagem é saber claramente quando o dinheiro sairá de sua conta, o que facilita o planejamento orçamentário. Isso permite um melhor controle sobre o fluxo de caixa, assegurando que sempre haverá dinheiro suficiente para cobrir suas despesas. Além disso, você economiza um tempo considerável que, de outra forma, seria gasto no gerenciamento manual de contas. Essa economia de tempo pode ser redirecionada para atividades mais produtivas ou de lazer. O sistema DDA (https://www.bcb.gov.br/meubc/faqs/p/cadastro-no-dda-para-utilizacao-do-boleto-de-pagamento-eletronico) é uma ferramenta à disposição dos correntistas de todas as instituições bancárias que facilita a visualização de boletos emitidos, bem como seu agendamento. Nesse sistema, os boletos ficam aguardando autorização para serem compensados, e só então a conta é debitada, o que difere do sistema de débito automático. Isso pode ser uma desvantagem, pois apesar da facilidade de visualização de todos os boletos no CPF, ainda é preciso acompanhamento e não esquecer a data do débito para não gerar juros e multas.

De igual forma, definir uma transferência automática para sua conta de poupança ou conta de investimento assegura que uma parte de sua renda seja poupada regularmente, cultivando uma disciplina financeira que é crucial para o acúmulo de riqueza a longo prazo. Quando falamos especificamente da poupança como produto, devem-se considerar outras modalidades de investimento que podem oferecer retornos mais elevados com o mesmo nível de segurança (ou risco) da poupança, como o CDB e o RDB. Pesquisar com a sua instituição financeira habitual vale muito a pena.

Essa automação maximiza o potencial dos juros compostos (https://comoinvestir.anbima.com.br/noticia/como-funcionam-os-juros-compostos/), pois permite que o dinheiro comece a render mais cedo. Quanto mais cedo você começar a poupar e quanto mais consistente for, maior será o benefício dos juros compostos sobre o seu patrimônio. Quando falamos de juros compostos, o efeito é enormemente sentido a longo prazo.

Todo planejamento financeiro saudável requer a previsão de fundos reservados para emergências ou para metas futuras, como a compra de uma casa ou a aposentadoria. A automação de contribuições para a poupança ou conta de investimento garante que o terreno seja sempre preparado para esses objetivos, sem a necessidade de esforço consciente contínuo.

A definição de objetivos financeiros é o primeiro passo para a realização dos planos de longo prazo. Por essa razão, a automação de pagamentos e dos investimentos funciona como um meio para alcançar esses objetivos de forma sistemática e disciplinada, facilitando o orçamento e o monitoramento do progresso em direção aos objetivos financeiros. Cabe revisar regularmente as finanças para, assim, o investidor ajustar suas contribuições automáticas de modo a se alinhar com suas metas.

A situação financeira e os objetivos podem mudar. A automação oferece a flexibilidade para ajustar as quantias de contribuição ou a frequência conforme o necessário, garantindo que sua estratégia financeira permaneça alinhada com seus objetivos atuais.

Não é apenas conveniência: a automação é uma ferramenta valiosa para promover a disciplina financeira e garantir o cumprimento de objetivos de curto e longo prazos. Ao adotá-la, o investidor otimiza seu gerenciamento financeiro, economiza tempo e maximiza o crescimento de seu patrimônio.

         Agora é o momento de agir e considerar fazer da automação financeira uma parte integrante de sua estratégia.

Denis G. Coelho é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. E-mail: [email protected]

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Texto publicado no site Época Negócios em 19 de Junho de 2024