Que técnicas podem me ajudar a controlar o orçamento e ter melhores hábitos financeiros?

Milena Brandão, CFP®, responde:

O controle da vida financeira pode parecer uma tarefa bem difícil, mas com algumas técnicas é possível desenvolver hábitos financeiros mais saudáveis. De acordo com dados da Serasa, comprar de forma impulsiva, gastar mais do que é necessário e se arrepender em seguida são hábitos comuns na cultura brasileira. Segundo o levantamento, 71% dos consumidores entrevistados já fizeram compras de forma não planejada e 72% se arrependeram de produtos adquiridos no calor do momento.

O controle financeiro é uma missão possível. Antes de tudo, é fundamental entender que planejar finanças não é sobre restrição, mas sim sobre escolha e equilíbrio.

Entenda sua situação atual: o diagnóstico é a base

O primeiro passo para controlar o orçamento é entender como estão suas finanças. Registre todas as entradas e saídas, separando despesas fixas, como contas essenciais, e variáveis, como lazer e transporte. Isso ajuda a identificar desafios e oportunidades. Algumas pessoas preferem papel, outras, planilhas ou aplicativos; teste o que faz mais sentido para você. O acompanhamento precisa ser constante e adaptado à sua realidade.

Pense no planejamento financeiro como procurar um item perdido dentro da sua casa. Se a casa estiver bagunçada, vai ser mais difícil encontrar o que procura. Com as finanças, acontece o mesmo: é preciso organizar tudo para encontrar as saídas.

Defina prioridades: se pague primeiro

Após entender sua situação financeira, é hora de definir como priorizar seus gastos de uma forma que funcione para você. Existem algumas técnicas prontas que você pode testar, como a regra 50 30 20, que consiste em destinar 50% da sua renda para gastos essenciais, 30% para não essenciais e 20% para poupar, entre outros exemplos. Mas entenda que nenhum método serve para todas as pessoas. É quase como uma dieta: se for muito restrita para as suas possibilidades, você pode acabar desistindo. Com o planejamento financeiro, acontece a mesma coisa. Se for muito rígido, pode se tornar inalcançável e desmotivador. E é por isso que você precisa de um plano personalizado.

Corte gastos desnecessários e renegocie dívidas

Se você tem dívidas, o próximo passo é revisar gastos e cortar o que for necessário. Reduzir despesas supérfluas vai permitir direcionar mais dinheiro para o pagamento de dívidas. Além disso, se houver contas em atraso, procure renegociar com as instituições financeiras. Muitas vezes é possível obter condições melhores, como prazos mais longos ou taxas mais interessantes, o que pode facilitar o pagamento.

Aprenda a dizer não e considere ter uma renda extra

Dizer não e evitar compras por impulso e convites que não cabem no orçamento é uma habilidade importante para manter as finanças equilibradas e garantir que suas prioridades estejam em primeiro lugar.

Outra estratégia é considerar formas de aumentar a sua renda, buscando uma fonte extra, mesmo que pequena.

Construa uma reserva de emergência: escolha investimentos com resgate rápido

Ter uma reserva de emergência é essencial para garantir que imprevistos não abalem o seu orçamento. A reserva deve estar em investimentos de fácil acesso, como o Tesouro Selic e CDBs de liquidez diária, que oferecem segurança, disponibilidade e acompanham a taxa de juros, permitindo saques rápidos.

Ao montar uma reserva de emergência, estamos protegendo nosso orçamento de gastos inesperados, como saúde ou reparos domésticos, sem necessidade de contratar linhas de crédito, utilizar cheque especial e, consequentemente, aumentar o endividamento.

O planejamento começa no presente, com olhar para o futuro

Embora o planejamento financeiro comece olhando para o presente, ele precisa estar focado no futuro. Ao longo do tempo, suas necessidades e prioridades mudam, com o aumento dos custos com saúde, moradia e outras coisas. Por isso é importante se perguntar: de que forma estou me preparando para o futuro?

Pode parecer assustador, mas se você começar com o que tem hoje, dentro das suas possibilidades, será mais fácil chegar no amanhã com tranquilidade. Planejar o futuro é essencial para garantir que as mudanças ao longo do tempo não tragam desconforto financeiro.

Milena Brandão de Oliveira é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. Email: [email protected].

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