Com que frequência devo revisar e ajustar meu orçamento?
Renan Massoto, CFP®, responde:
A resposta para essa pergunta passa, necessariamente, pelo entendimento de o que é orçamento doméstico e de como montá-lo.
O orçamento doméstico, ou simplesmente “orçamento”, é o mapa da sua vida financeira e, assim como nos filmes clássicos de piratas, tem um ponto de partida e um ponto de chegada. No orçamento, o ponto de partida é sua situação financeira hoje. Você deve considerar a média de seus recebimentos mensais, suas despesas fixas e seus gastos variáveis. O ponto de chegada é o objetivo que pretende alcançar com esse orçamento. Isso pode variar de pessoa para pessoa, mas existem objetivos comuns: ajustar o fluxo de caixa (gastar menos do que se ganha) e criar reserva financeira. Ter objetivos claros para seu orçamento é fundamental para o sucesso do planejamento financeiro. Afinal, é preciso saber o destino para escolher o melhor caminho.
Uma vez que os pontos de partida e chegada estão definidos, é hora de iniciar a navegação. Geralmente, recomenda-se estabelecer orçamento mensal com horizonte de um ano e acompanhar mês a mês, registrando as despesas e as receitas com precisão. Quem nunca viveu com orçamento delimitado, ou quem não é muito disciplinado, pode ter dificuldade de seguir o orçamento no início. Nesses casos, a sugestão é fazer os registros de acompanhamento semanal ou diariamente. Com o tempo, a vida dentro do orçamento se torna um hábito e os acompanhamentos mensais serão suficientes.
A revisão do orçamento implica alterar de alguma forma o caminho traçado inicialmente. Funciona como os aplicativos de GPS quando recalculam a rota. Por exemplo, você começou a percorrer o caminho original, mas um acidente na estrada prejudicou o trânsito e a voz do GPS informa que um novo trajeto de menor tempo está disponível, ou seja, um trajeto mais eficiente. Você recalcula a rota e segue o novo trajeto. No planejamento financeiro também é assim. Estabelecer orçamento não evita que eventos inesperados aconteçam, mas permite que você esteja preparado caso aconteçam. Nessa situação, pode ser necessário recalcular a rota das suas finanças pessoais.
Também cabe rever o orçamento quando a situação financeira melhora em relação ao ponto de partida. Imagine que você tinha um carro que subia ladeiras com dificuldade e, por isso, evitava caminhos íngremes. Porém, você trocou de carro e seu novo veículo tem potência suficiente para encarar subidas sem dificuldades. Os trajetos escolhidos com o novo automóvel serão diferentes, pois você não terá a limitação que tinha com o antigo. No seu orçamento doméstico pode acontecer aumento inesperado de receitas, como uma promoção no trabalho, indenização de natureza jurídica, herança, lucro acima do projetado, entre outras. Isso facilitará alcançar o objetivo estabelecido e, portanto, cabe ajustar o orçamento.
Para os iniciantes, a primeira revisão deve ser feita logo no primeiro mês, pois a falta de experiência pode fazer com que se crie um orçamento impossível de ser seguido. Se isso acontecer, recalcule a rota das suas finanças: reveja os gastos que podem ser reduzidos ou eliminados e formas de aumentar a receita. A assessoria de um planejador financeiro profissional ajuda bastante.
Por fim, tenha em mente que o acompanhamento mensal – ou na periodicidade que se fizer necessária – é determinante para revisão e eventuais ajustes no seu orçamento. Se você pretende terminar o ano com determinado valor investido ou com uma dívida quitada, é de se esperar que no meio do ano você tenha, pelo menos, metade do valor necessário. Se o acompanhamento indicar que o caminho não está sendo seguido conforme planejado, reveja o orçamento e faça os ajustes necessários. Da mesma forma, quando o objetivo for alcançado, ajuste a rota considerando o novo ponto de partida e os novos objetivos a serem alcançados. Sucesso na jornada!
Renan Massoto é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. E-mail: [email protected]
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Texto publicado no jornal Época Negócios em 05 de Março de 2024