De que maneira posso aproveitar melhor meus recursos com a mesma renda?

Luciana Araujo, CFP®, responde:

Viver com um orçamento apertado é uma realidade para muitas famílias brasileiras. Muitas pessoas sacrificam a qualidade de vida aumentando a carga horária de trabalho para obter uma maior renda, porém à custa da saúde, do tempo para o autocuidado e do tempo com a família, muitas vezes indo contra os seus próprios valores. No entanto, existem formas de aproveitar melhor os recursos com a mesma renda. Para isso, são necessárias algumas atitudes do ponto de vista financeiro e psicológico.

Pensando do ponto de vista financeiro, o primeiro passo é ter total clareza do orçamento pessoal ou familiar. Para isso, o uso de planilhas, blocos de anotações e aplicativos de finanças pode ajudar. Sabendo exatamente quais são as despesas fixas (como aluguel e contas de consumo), variáveis (como alimentação e lazer) e as projeções de despesas ao longo do ano, como IPVA, matrículas escolares ou outras despesas inevitáveis que não estão no orçamento mensal, mas estarão no anual, pode-se começar a realizar um planejamento financeiro para um melhor uso dos recursos.

Ainda do ponto de vista financeiro, vale olhar com atenção as despesas com alimentação fora de casa e por aplicativos, as despesas com lazer e as despesas com roupas e acessórios. É comum que uma intervenção nessas três partes do orçamento já apresente alguns resultados. A cultura do consumo tem impregnado a ideia de que viver a vida, diversão e lazer são necessariamente sinônimos de consumo. Logo, é necessário um exercício mental para desconstruir essa ideia, encontrando novas formas de lazer desassociadas do consumo. Por exemplo, cinema em casa com a família ou amigos e caminhadas ao ar livre.

Para ter maiores resultados, também é importante repensar o padrão de vida. Morar em um bairro mais barato, desde que a economia não seja comprometida com o deslocamento para o trabalho, pode ser uma opção. Outra possibilidade é mudar-se para mais próximo do trabalho para economizar com combustível e depreciação do veículo. Caso não haja possibilidade de mudança de bairro, pensar em procurar um imóvel com menos custos de condomínio e IPTU também é válido.

Também é importante considerar os custos com veículo. Alguns veículos possuem custos mais elevados de manutenção, IPVA e combustível. A troca de um veículo de custo elevado por outro de menor custo também pode ajudar. Essas medidas podem contribuir para você aproveitar melhor os recursos, construir uma reserva de emergência e investir para objetivos de longo prazo.

Pensando do ponto de vista psicológico, é importante lembrar que decisões financeiras e emoções estão intimamente ligadas, sendo as emoções o que sabota a razão. Para otimizar o orçamento, viver sem estresse financeiro e conseguir guardar dinheiro para uma reserva de emergência ou reservas para objetivos de longo prazo, é necessário disciplina.

Ainda do ponto de vista psicológico, é útil lembrar se há algum padrão de situações que disparam gatilhos para comprar. Por exemplo, existem pesquisas que relacionam maior consumo das mulheres em período pré-menstrual. Então, vale uma reflexão para buscar na memória situações que influenciam o consumo, como estresse no trabalho ou discussões no relacionamento. Ter consciência desses padrões é útil para estar mais atento às situações que disparam gatilhos de consumo.

Para realizar essas mudanças, é preciso ter uma boa razão para além do fato de economizar em si. Afinal, o porquê e o para quê fazemos o que fazemos é o que nos move. Então, fazer uma lista de vantagens e desvantagens pode ajudar a encontrar boas razões para a mudança desejada. Por exemplo, listar pelo menos cinco vantagens e cinco desvantagens de permanecer como está e, em seguida, listar pelo menos cinco vantagens e cinco desvantagens de fazer a mudança. Pesar os dois lados da balança e analisar o que de fato pode fazer mais sentido para se ter uma vida mais tranquila, aproveitando melhor os recursos sem aumento de renda.

É bom lembrar que algumas mudanças podem dar a impressão de que você está retrocedendo. Porém, dar grandes passos à frente, às vezes, requer alguns passos para trás. Algumas emoções, como medo e vergonha, podem surgir ao se pensar em diminuir um padrão de vida, mas é preciso lembrar que mudanças como essas são atos de coragem. Apenas aqueles que não vivem a vida dos outros e pensam no que é melhor para si e para sua família são capazes de realizar as mudanças necessárias para alinhar a sua vida com os seus valores.

Luciana Araújo é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. E-mail: [email protected]

As respostas refletem as opiniões do autor, e não do site ÉpocaNegócios.com ou da Planejar. O site e a Planejar não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Texto publicado no site Época Negócios em 13 de Agosto de 2024