Qual é a importância de se ter um propósito financeiro?
Estela Borgheri, CFP®, responde:
Na jornada do planejamento financeiro, uma das questões fundamentais e frequentemente subestimada é a definição de um propósito financeiro claro. Mas, afinal, o que significa ter um propósito financeiro e por que isso é crucial para o seu sucesso nas finanças pessoais? Vamos explorar essa questão e entender como um propósito bem definido pode ser o alicerce para uma vida financeira saudável e equilibrada.
Simon Sinek, o autor do best-seller “Comece pelo porquê”, defende a ideia de um propósito forte em sua obra. Ele mostra como o encontro desse sentido é determinante para inspirar as pessoas a fazer o que fazem, afirmando que não vale a pena se enganar com algo que você não se conecta verdadeiramente. Ao explicar o sucesso da Apple, por exemplo, ele se ancora na mensagem de desafio permanente passada pela empresa, e lapida uma de suas mensagens mais importantes: “As pessoas não compram o que você faz. Elas compram o porquê você faz”.
Trazendo esse pensamento para as finanças pessoais, pode-se dizer, então, que você é a primeira pessoa que precisa “comprar” sua própria ideia.
Sem um propósito claro, é fácil cair em armadilhas financeiras, como o endividamento e a falta de disciplina nos investimentos.
Um levantamento feito em janeiro de 2024 pelo SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) apontou que 4 a cada 10 brasileiros estão negativados, o que equivale a 40,83% da população. Porém, a falta de disciplina nos investimentos também pode ser muito perigosa.
O planejamento financeiro é um ótimo guia nesse sentido e vai além do simples controle de receitas e despesas. Ele envolve a definição de metas claras e alcançáveis, que norteiam as decisões financeiras ao longo da vida.
Um propósito financeiro nada mais é do que uma meta financeira alinhada a uma meta pessoal, a um objetivo, um propósito. É a bússola que orienta essas metas, dando sentido às ações diárias e às escolhas que fazemos com nosso dinheiro.
Preparar uma festa de casamento é um exemplo de propósito que exige uma enorme disciplina. A partir do momento em que os noivos começam a planejar o evento, economias antes julgadas impossíveis começam a acontecer. Os ingredientes para essa receita são alguns: o casal quer muito que a festa aconteça; o desejo é emocional mais do que racional, ou seja, existe um prazer enorme atrelado; e o prazo até o evento acontecer é curto.
Perceba que propósitos muito distantes no tempo acabam sendo mais difíceis de serem materializados dentro da mente do ser humano e, assim, se tornarem um objetivo real.
Veja a dificuldade do brasileiro para se planejar para a aposentadoria, por exemplo, por ser algo muito distante – menos de 20% das pessoas não aposentadas têm reserva financeira para aposentadoria (segundo a pesquisa da Anbima “Raio X do investidor” de 2024).
Um bom planejamento traz, inclusive, um benefício econômico importante. Supondo que você se planeje para uma viagem que vai fazer daqui a um ano, que vai custar R$ 10.000 no total, quer começar a investir desde já, e a rentabilidade desse investimento seja de 10% ao ano. Fazendo as contas de quanto você precisaria investir mensalmente, temos o valor de R$ 799,40 mensais, que multiplicados por 12 totalizam R$ 9.592,78. Ou seja, R$ 407,22 a menos do que os R$10.000 – graças à rentabilidade do investimento. Essa é a mágica do planejamento, da disciplina e dos juros compostos. E é claro, de ter um propósito inicial.
O assunto é tão relevante que o Banco Central do Brasil conduz um estudo sobre Cidadania Financeira (disponível no seu site) e traz resultados de pesquisas com brasileiros e pessoas do mundo todo para entender o que é considerado bem-estar financeiro. O estudo destaca: “Ter metas financeiras – como pagar um empréstimo estudantil em determinado número de anos ou poupar um montante específico até sua aposentadoria – e estar no caminho certo de alcançar essas metas financeiras também fizeram as pessoas sentirem que estavam financeiramente em boa forma”.
Portanto, ao planejar suas finanças pessoais, não subestime o poder de um propósito financeiro claro e motivador. Ele pode ser a chave para transformar suas finanças e sua vida, garantindo não apenas a realização de sonhos, mas também uma vida mais longa, plena e cheia de sentido.
Estela Borgheri é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. E-mail: [email protected]
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