Quer se tornar um planejador financeiro? Entenda o que precisa fazer

Clay Gonçalves, CFP®, responde:

Ser planejador financeiro (ainda) não é um desejo profissional comum. Quem busca esse caminho é por influência do mercado de atuação profissional – geralmente, o financeiro – ou por amor ao tema. Ou, ainda, pela busca de uma segunda carreira.

A primeira etapa dessa jornada é preparar o próprio planejamento financeiro para a transição de carreira. É necessário ter uma reserva financeira para essa fase, pois o começo da atuação requer formação e construção de uma carteira de clientes, e ambas as tarefas necessitam de investimentos. A geração de renda, nesse momento, será incipiente.

É importante ressaltar que a atuação de um planejador financeiro é majoritariamente empreendedora. Por isso, trabalhar habilidades de negócios é fundamental para o sucesso da carreira.

Outra habilidade indispensável que um planejador financeiro deve priorizar é o relacionamento interpessoal. Quando se trata de planejamento, se fala de vidas antes de se falar de números. Ao contrário do que a maioria das pessoas ainda acredita, falar de finanças pessoais não é falar de números. É falar de sonhos, de família, de realizações e do futuro das pessoas. É falar de bem-estar e sobre viver bem.

Superadas as características de carreira e habilidades, ressaltamos a importância dos conhecimentos, normas de práticas e padrões de ética que o profissional deve buscar para atuar como planejador financeiro.

O conhecimento técnico é indispensável na atuação com os clientes. É necessário saber desde o processo de planejamento financeiro e gerenciamento de fluxo de caixa até finanças comportamentais, passando por conhecimentos de planejamento de aposentadoria, tributação e direito sucessório, por exemplo.

A atuação depende de normas de prática, que vão nortear a aplicação do conhecimento de acordo com a metodologia global de planejamento financeiro. O processo que serve de base para o desenvolvimento do trabalho passa por seis etapas: estabelecer e definir o relacionamento com o cliente; coletar as informações; analisar e revisar a situação financeira do cliente; desenvolver as recomendações de planejamento financeiro e apresentá-las ao cliente; implementar as recomendações; e revisar a situação do cliente.

O conjunto de padrões de ética é um ponto sensível e de muita importância, uma vez que o âmbito mais controverso da vida das pessoas está em evidência e que pode haver conflitos de interesse. Aqui, destacamos o primeiro princípio ético, que dá o tom ao trabalho do planejador financeiro: “Colocar os interesses do cliente em primeiro lugar”.

A certificação CFP® (Certified Financial Planner), embora tenha grande importância e seja uma marca internacional de distinção para o profissional, não tem caráter obrigatório para atuação no Brasil. No entanto, para obter a certificação, é necessário ter atuação anterior no atendimento a clientes em uma das áreas do planejamento financeiro. Caso contrário, não será possível já começar a atuação como planejador financeiro certificado.

Isso porque um dos pré-requisitos para obter a certificação é ter atuado, no mínimo, durante cinco anos no atendimento ao cliente em uma das áreas do planejamento financeiro. Além da atuação, o profissional também precisa cumprir outros requisitos: ter curso superior em qualquer área; completar o curso de Planejador Financeiro CFP®; e ser aprovado no Exame CFP®, composto por seis módulos. Após aprovação no exame, é hora de realizar o curso Plano Financeiro, com a entrega de um planejamento (requisito obrigatório). A última etapa é aderir aos padrões éticos e profissionais.

Para manter a certificação, é necessário comprovar educação continuada a cada dois anos.

O processo para se tornar um planejador financeiro é longo e, por isso, levará tempo para uma transição de carreira completa. Mas será recompensador, pois os planejadores financeiros podem marcar positivamente a sociedade para sempre.

Clay Gonçalves é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. E-mail: [email protected] 

As respostas refletem as opiniões do autor, e não do site ÉpocaNegócios.com ou da Planejar. O site e a Planejar não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. 

Texto publicado no site Época Negócios em 30 de Julho de 2024