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Quer se tornar um planejador financeiro? Entenda o que precisa fazer
Clay Gonçalves, CFP®, responde:
Ser planejador financeiro (ainda) não é um desejo profissional comum. Quem busca esse caminho é por influência do mercado de atuação profissional – geralmente, o financeiro – ou por amor ao tema. Ou, ainda, pela busca de uma segunda carreira.
A primeira etapa dessa jornada é preparar o próprio planejamento financeiro para a transição de carreira. É necessário ter uma reserva financeira para essa fase, pois o começo da atuação requer formação e construção de uma carteira de clientes, e ambas as tarefas necessitam de investimentos. A geração de renda, nesse momento, será incipiente.
É importante ressaltar que a atuação de um planejador financeiro é majoritariamente empreendedora. Por isso, trabalhar habilidades de negócios é fundamental para o sucesso da carreira.
Outra habilidade indispensável que um planejador financeiro deve priorizar é o relacionamento interpessoal. Quando se trata de planejamento, se fala de vidas antes de se falar de números. Ao contrário do que a maioria das pessoas ainda acredita, falar de finanças pessoais não é falar de números. É falar de sonhos, de família, de realizações e do futuro das pessoas. É falar de bem-estar e sobre viver bem.
Superadas as características de carreira e habilidades, ressaltamos a importância dos conhecimentos, normas de práticas e padrões de ética que o profissional deve buscar para atuar como planejador financeiro.
O conhecimento técnico é indispensável na atuação com os clientes. É necessário saber desde o processo de planejamento financeiro e gerenciamento de fluxo de caixa até finanças comportamentais, passando por conhecimentos de planejamento de aposentadoria, tributação e direito sucessório, por exemplo.
A atuação depende de normas de prática, que vão nortear a aplicação do conhecimento de acordo com a metodologia global de planejamento financeiro. O processo que serve de base para o desenvolvimento do trabalho passa por seis etapas: estabelecer e definir o relacionamento com o cliente; coletar as informações; analisar e revisar a situação financeira do cliente; desenvolver as recomendações de planejamento financeiro e apresentá-las ao cliente; implementar as recomendações; e revisar a situação do cliente.
O conjunto de padrões de ética é um ponto sensível e de muita importância, uma vez que o âmbito mais controverso da vida das pessoas está em evidência e que pode haver conflitos de interesse. Aqui, destacamos o primeiro princípio ético, que dá o tom ao trabalho do planejador financeiro: “Colocar os interesses do cliente em primeiro lugar”.
A certificação CFP® (Certified Financial Planner), embora tenha grande importância e seja uma marca internacional de distinção para o profissional, não tem caráter obrigatório para atuação no Brasil. No entanto, para obter a certificação, é necessário ter atuação anterior no atendimento a clientes em uma das áreas do planejamento financeiro. Caso contrário, não será possível já começar a atuação como planejador financeiro certificado.
Isso porque um dos pré-requisitos para obter a certificação é ter atuado, no mínimo, durante cinco anos no atendimento ao cliente em uma das áreas do planejamento financeiro. Além da atuação, o profissional também precisa cumprir outros requisitos: ter curso superior em qualquer área; completar o curso de Planejador Financeiro CFP®; e ser aprovado no Exame CFP®, composto por seis módulos. Após aprovação no exame, é hora de realizar o curso Plano Financeiro, com a entrega de um planejamento (requisito obrigatório). A última etapa é aderir aos padrões éticos e profissionais.
Para manter a certificação, é necessário comprovar educação continuada a cada dois anos.
O processo para se tornar um planejador financeiro é longo e, por isso, levará tempo para uma transição de carreira completa. Mas será recompensador, pois os planejadores financeiros podem marcar positivamente a sociedade para sempre.
Clay Gonçalves é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. E-mail: [email protected]
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Texto publicado no site Época Negócios em 30 de Julho de 2024