Veja dicas para diminuir o estresse financeiro provocado pela má gestão das finanças
Luiz Hartman, CFP®, responde:
O estresse gerado por questões financeiras está no cotidiano da grande maioria dos brasileiros. A edição de maio da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostrou que 78,8% das famílias brasileiras estão endividadas e que 28,6% já possuem alguma dívida em atraso. Esse percentual elevado de endividamento do brasileiro pode ter várias causas, mas a principal é a má gestão do orçamento doméstico. Segundo o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), oito em cada dez brasileiros não sabem como controlar as próprias despesas, e isso gera um efeito “bola de neve” negativo em que quanto mais endividado se está, mais dívida será necessário contrair para manter os gastos do dia a dia.
A melhor forma de reduzir o estresse financeiro é manter o controle das finanças por meio de um planejamento financeiro simples, objetivo e amigável, com metas possíveis de serem alcançadas. Mas como montar um planejamento eficaz, capaz de trazer a tão desejada tranquilidade financeira em um curto espaço de tempo?
Todo bom plano financeiro começa por autoconhecimento: saber quanto se ganha, quanto se gasta e no que se gasta. Hoje em dia, existem vários aplicativos gratuitos que podem auxiliar nessa tarefa de anotar todas as receitas e todas as despesas mensais. Pode parecer difícil no início, mas logo se torna um hábito cada vez mais leve. As formas digitais de pagamento, a exemplo do pix e do cartão de débito, podem ajudar, já que deixam registrado no extrato bancário o valor e o destinatário do pagamento.
Conhecendo quais são as despesas mensais se torna possível escolher quais são as prioridades no orçamento. As prioridades, naturalmente, iniciam nos gastos básicos, como moradia, alimentação e transporte, e chegam até os momentos de lazer, o jantar em um restaurante mais caro, a sonhada viagem em família, o desejo de trocar de carro, entre outros sonhos e objetivos. É importante saber que as prioridades são escolhas e, quando se escolhe uma coisa, automaticamente se renuncia a outra, pois nossos recursos são limitados. Se a prioridade neste mês é a compra de uma roupa mais cara, talvez seja preciso economizar nos gastos em restaurante, por exemplo.
A definição de prioridades no orçamento abre espaço para a formação da reserva para emergências, que nada mais é que uma reserva financeira em aplicações de baixíssimo risco e resgate imediato que será usada em situações inesperadas, como o conserto não programado do carro, reparos em casa, problemas de saúde, entre outras coisas. Esse é o item com maior potencial de trazer tranquilidade financeira no curto prazo. O simples fato de possuir uma reserva para imprevistos já traz uma vida com menos preocupações. Essa reserva deve ser constituída à medida que as dívidas que mais oneram o orçamento vão sendo quitadas.
Fazer um planejamento financeiro não significa deixar de gastar, mas sim gastar de forma inteligente e com maior qualidade. As compras que mais oneram o orçamento, eletrodomésticos, por exemplo, devem ser, sempre que possível, programadas com antecedência, para evitar ter que recorrer a financiamentos ou empréstimos com juros mais altos. Além disso, o planejamento pode facilitar a negociação de descontos para pagamento à vista e a escolha de promoções para efetuar as compras.
Sabemos que, para manter a saúde física, é necessário um esforço para se alimentar bem e fazer exercícios físicos. Da mesma forma, para manter a saúde financeira, também será necessário algum esforço. O equilíbrio nesse processo é muito importante e pode ser um dos pontos-chave do planejamento financeiro. Um orçamento rígido demais não irá sobreviver ao tempo, pois se tornará muito cansativo e irritante, ainda mais se o orçamento envolve mais pessoas, como cônjuge e filhos. O objetivo aqui é reduzir o estresse financeiro, e não aumentá-lo através do controle excessivo. Encontrar métodos fáceis e práticos de organização, manter os momentos de lazer, usar o dinheiro para proporcionar experiências valiosas com as pessoas que são importantes para nós é essencial para que o planejamento financeiro seja duradouro e resulte em uma real saúde financeira.
Luiz Guilherme Hartmann é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. E-mail: [email protected]
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Texto publicado no site Época Negócios em 03 de Setembro de 2024