Como investir considerando que vamos viver mais?

Martin Hauser, CFP®, responde:

Essa é uma pergunta importante ao considerar o futuro financeiro de cada indivíduo. À medida que a medicina avança e as pessoas vivem mais, o planejamento financeiro se torna essencial para garantir que esses anos a mais sejam vividos com qualidade. Uma recente pesquisa indicou que 1 em cada 3 bebês nascidos hoje viverá até os 100 anos, segundo estimativas da OMS. No entanto, o que está sendo feito para garantir que esse tempo extra seja bem aproveitado e que o padrão de vida seja mantido?

A resposta passa pelo planejamento financeiro adequado. Mais do que sobreviver, o objetivo deve ser viver com dignidade, segurança e conforto em todas as fases da vida. A OMS alerta que cerca de 10% da vida será marcada por alguma doença crônica, o que reforça ainda mais a importância de ter reservas financeiras e investimentos bem planejados para cobrir despesas médicas e outros imprevistos.

Muitos ainda veem o endividamento como uma solução rápida para problemas imediatos, mas essa prática pode comprometer o futuro financeiro. Por isso, é recomendada cautela com decisões de crédito e a busca por alternativas mais sustentáveis, como a constituição de uma reserva de emergência. O investimento em CDBs, por exemplo, é uma opção para quem busca liquidez e segurança, com rendimentos superiores à poupança.

Como planejar para o futuro?

A primeira etapa é entender a própria situação financeira. É recomendado parar por um momento, reduzir o tempo gasto em atividades menos produtivas, como o uso excessivo de redes sociais, e dedicar-se a organizar as finanças. Isso inclui visualizar o fluxo de receitas e despesas, traçar um plano para atingir objetivos financeiros de longo prazo e entender como os investimentos podem gerar rendimentos ao longo dos anos.

Algumas perguntas importantes que podem ser feitas a um planejador financeiro certificado são:

• Qual é a taxa de retorno necessária para atingir os objetivos financeiros?
• Quanto é necessário poupar mensalmente para alcançar a aposentadoria desejada?
• Como está a distribuição de ativos no portfólio?
• Existe liquidez suficiente em caso de emergências?
• Quais são os custos envolvidos nos investimentos realizados, como taxas e comissões?

Essas são questões fundamentais que ajudam a evitar surpresas desagradáveis no futuro. É sempre importante também considerar a gestão de riscos. A contratação de seguros adequados, por exemplo, pode fazer uma grande diferença na proteção do patrimônio e na tranquilidade financeira. Avaliar as opções oferecidas por diferentes seguradoras, e não ficar limitado a uma única proposta, garante que seja escolhida a cobertura mais adequada às necessidades.

A importância de contar com profissionais qualificados

Para assegurar que as decisões financeiras sejam baseadas em informações sólidas e estratégias bem elaboradas, é crucial contar com profissionais qualificados. É fundamental exigir certificações como a CFP® (Certified Financial Planner) e garantir que os consultores financeiros estejam alinhados com os objetivos de longo prazo, oferecendo soluções transparentes e personalizadas.

Em suma, viver mais requer planejamento financeiro, investimento adequado e, sobretudo, consciência sobre as decisões que são tomadas hoje. O “eu” do futuro agradecerá pelas escolhas acertadas feitas agora.

Martin Hauser é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. E-mail: [email protected]

As respostas refletem as opiniões do autor, e não do jornal Valor Econômico ou da Planejar. O jornal e a Planejar não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para: [email protected]