Como investir com 100 reais?
Cezar Chiarantano Junior, CFP®, responde:
O senso comum ainda associa investimentos a um ato restrito às condições de alta renda e patrimônio, ou seja, distante da realidade da maioria das pessoas. Além disso, o histórico inflacionário, desejos e necessidades de consumo não contribuem para despertar no brasileiro a visão de longo prazo nas suas decisões de uso do dinheiro.
Investir 100 reais, que para muitos pode parecer pouco dinheiro, representa 5% do orçamento mensal de uma renda aproximada de 2 mil. Então, é a capacidade de gerar excedente a primeira condição para se tornar um investidor. Alguém com 100 reais para investir pode estar no caminho de evoluir da educação financeira para o planejamento dos seus objetivos de longo prazo.
As diferentes alternativas e estratégias de investimento para 100 reais não diferem muito, em conceito, para os que têm à disposição valores maiores, mas sim, em número de itens e sofisticação disponíveis. Um investidor pode alocar 100 reais em títulos públicos (via tesouro direto, no dia 11/12/2019, havia pelo menos 8 opções com aplicação mínima abaixo de 50 reais), comprar ações (mercado fracionário ao invés de lote), CDBs, Fundos de Investimentos e Fundos de Previdência, embora para estes últimos as opções são, de fato, mais escassas.
E a Poupança? Pode ser uma opção tática até que se acumule 1.000 reais, pelo menos, para depois acessar outros produtos com maior nível de exigência de entrada. É importante frisar que a condição que se leva em conta aqui é a de que se trata do primeiro passo do indivíduo como investidor, pois é muito comum em Fundos, principalmente, uma exigência de entrada maior (p.e, 1.000 reais) ao passo que nos aportes adicionais, estas restrições são bem menores ou até inexistentes.
Entendo a questão central de “Como investir com 100 reais?” que o mais importante não está no produto – as opções são mesmo maiores conforme aumenta o montante disponível – mas na estratégia, ou melhor, no objetivo que está na mira deste investimento, o que pode variar muito dependendo das condições pessoais. Vamos a alguns exemplos:
i) Estagiário de 17 anos, recebe seu primeiro salário, ainda reside com os pais e seus compromissos de orçamento são basicamente o custeio de seu dia a dia e algum lazer nos finais de semana;
ii) Mulher de 30 anos, mãe de 2 filhos, crianças, e que trabalha sem vínculo formal para ajudar no custeio das despesas;
iii) Assalariado de 25 anos em ascensão de carreira, pretensão de casamento e formação de família em até 5 anos, mas ainda sem reservas dado que seus esforços até agora foram em custear sua formação profissional.
Está evidente que, para o estagiário, investir 100 reais em uma ação na bolsa e arriscá-lo a valer menos daqui 1 mês é bem menos impactante, ele pode esperar um pouco mais e o valor da ação se recuperar ou, no mínimo, estará aprendendo o que é um investimento de alto risco. Já para a mãe de família os 100 reais podem significar não atrasar uma conta no mês seguinte, então este valor precisa estar facilmente disponível e preservado: um fundo com liquidez imediata atrelado ao CDI, por exemplo, pode ser o mais adequado. Por fim, uma vez que o jovem profissional está em fase de aumento de renda e tem um objetivo claramente definido, ele poderia abrir mão da disponibilidade imediata dos recursos a fim de melhor remunerá-los até o momento exato de precisar deles: um título Tesouro IPCA, provavelmente.
E, considerando que investimento é qualquer uso de recursos financeiros que possibilitem obter mais recursos financeiros adiante, uma confeiteira teria a opção de investir estes 100 reais em qualquer utensílio que a fizesse fazer bolos mais rápido, vender mais e aumentar seu faturamento; ou um estudante pode contratar um curso online para se capacitar acerca daquela ferramenta tecnológica e se sair melhor na próxima entrevista de emprego.
Mas, uma necessidade é comum a todos: a de formar uma reserva para emergências no total de 6 a 12 meses de suas despesas mais comuns e, salvo situações de exceção, este é o melhor objetivo para os primeiros 100 reais em investimento de qualquer indivíduo, escolhendo um produto de baixíssimo risco (normalmente Tesouro Selic ou Fundos taxa zero com lastro nestes títulos) e de fácil e rápido resgate.
As principais mensagens por trás de 100 reais disponíveis para investimento são:
a) parabéns, você é capaz de gerar excedentes;
b) priorizar a formação de sua reserva de emergência;
c) a prosperidade advém de nossas capacitações e força de trabalho, mas podemos e devemos usar do mercado financeiro para ganhar eficiência e proteger o nosso patrimônio, traçando uma estratégia para este período de acumulação.
Finalmente, é a consistência que é tão ou mais importante do que o valor em si.
Cezar Chiarantano Junior é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. Email: [email protected].
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Texto publicado no site Época Negócios em 07 de janeiro de 2020.